e6g21gz

Conceptul - asigurarea este un acord de vointa (contract) intre doua parti:
-asiguratorul si asiguratul prin care asiguratorul ofera asiguratului protectie pentru riscurile pe care si le-a asumat obligandu-se sa acopere asiguratului contravaloarea daunelor (suma asigurata) in caz de producere a acestor riscuri, in schimbul platii de catre asigurat a unei sume de bani numita prima de asigurare sau premium.
Protectia riscului constituie astfel o marfa specifica, de fapt un serviciu, care se vinde si se cumpara ca orice alta marfa pe o piata specifica care este piata mondiala sau internationala a asigurarilor.
2.b. Ca modalitati de acoperire a riscurilor, in practica internationala exista urmatoarele forme organizatorice: a. autoasigurarea b. coasigurarea c. reasigurarea d. retrocedarea (retrocesiunea) a.Autoasigurarea nu are la baza un contract pentru ca asiguratorul este si asigurat si se bazeaza pe crearea de catre acesta a unui fond special prin varsarea unor sume de bani, fond ce se va utiliza numai in caz de pierderi datorate unor evenimente.
Aceasta forma este practicata numai de societati cu putere financiara foarte mare si cu o daunalitate foarte scazuta. b.Coasigurarea reprezinta o forma de dispersie a riscului si de acoperire a lui de catre mai multi asiguratori practicandu-se mai ales in cazul bunurilor de valori mari prin pierderea carora ar deveni dificila sau imposibila despagubirea de catre un singur asigurator.
Ca urmare, asiguratul va incheia mai multe contracte separate cu mai multi asiguratori, fiecare din acestia preluand o anumita parte din totalul sumelor asigurate, deci a riscului. In cazul producerii daunei, asiguratul va prelua de la fiecare asigurator partea corespunzatoare din despagubirea totala.
Aceasta forma de asigurare este specifica anumitor piete internationale, cea mai importanta dintre ele fiind piata Londrei pe care functioneaza deja piata Lloyd. c.Reasigurarea reprezinta o forma de protectie a asiguratorilor fata de pierderile datorate despagubirilor pe care ar trebui sa le plateasca asiguratilor lor ca urmare a contractelor de asigurare incheiate.

Aceasta forma a aparut datorita nevoii de dispersie a riscurilor, deci a pagubelor si totodata din existenta unor bunuri de valori foarte mari pe care societatile de asigurari nu le pot sustine numai pe contul lor (rafinarii, flote comerciale, sateliti artificiali).
Reasiguratorul incheie un contract de asigurare cu asiguratorul primar devenit astfel reasigurat.
Reasiguratul cedeaza o parte din risc si din prima de asigurare prin plata primei de reasigurare. d. Retrocedarea reprezinta un contract incheiat intre reasigurator si o societate de asigurari-reasigurari prin care reasiguratorul, in calitate de retrocedent cedeaza o parte din risc si din prima de reasigurare celeilalte companii numita retrocesionar, urmand ca in cazul producerii riscului, retrocesionarul sa contribuie la acoperirea daunei conform conditiior contractuale.
Esenta si functiile asigurarii
Asigurarea directa - esential in existenta si individualizarea acestei categorii economice care este asigurarea sunt urmatoarele trei elemente:
- existenta riscului;
- existenta comunitatii de risc;
- formarea fondului de asigurari din primele platite de asigurati si utilizarea acestuia dupa principiile mutualitatii.
Functiile asigurarii:
1. Compensarea pagubelor pricinuite de calamitati ale naturii si de accidente si plata unor sume asigurate atunci cind in activitatea asiguratilor intervin anumite evenimente.
2.Prevenirea pagubelor care se exercita pe doua cai principale:
-finantarea unor activitati de prevenire a calamitatilor si a accidentelor;
-stabilirea unor conditii de asigurare care sa oblige pe asigurat la o conduita preventiva permanenta.
3.Functia financiara, avand in vedere decalajul de timp intre momentul incasarii primelor si momentul platii despagubirilor, societatea de asigurari centralizeaza temporar sume foarte importante pe care le plaseaza apoi pe piata capitalului, scopul obtinerii unor venituri suplimentare si al cresterii sigurantei afacerilor.
Clasificarea asigurarilor: a. dupa modul de realizare a raporturilor juridice de reasigurare:
1. asigurari prin efectul legii (asigurarea obligatorie)
2. asigurarea contractuala (facultativa) b. dupa domeniul asigurarii:
1. asigurarea de bunuri;
2. asigurarea de raspundere civila: are ca obiect o valoare patrimoniala egala cu despagubirea pe care ar urma sa o plateasca asiguratul care a cauzat o paguba unei terte persoane;
3. asigurarea de persoane. c. dupa obiectul asigurat:
- asigurarea de mijloace de productie fixe;
- asigurarea de mijloace circulante;
- asigurarea pentru obiecte de uz casnic;
- asigurarea pentru culturi agricole. d. dupa riscul asigurat:
- asigurarea pentru calamitati naturale;
- asigurarea pentru boli si accidente;
- asigurarea de raspundere civila. e. dupa teritoriul pe care se acorda acoperirea prin asigurare:
- riscuri interne
- riscuri externe f. dupa natura raporturilor care se stabilesc intre asigurat si asigurator:
- asigurarea directa;
- asigurarea indirecta.
Importanta asigurarii in activitatea economica
- Asigurarea contribuie la desfasurarea neintrerupta a proceselor de productie industriala, comert, agricultura si celorlalte ramuri.
- Prin clasamentele pe piata capitalurilor, societatile de asigurari contribuie la dezvoltarea creditului si finantarea unor proiecte economice contribuind la realizarea reproductiei largite;
- Societatile de asigurari participa la finantarea de actiuni de prevenire si combatere a unor evenimente pagubitoare, contribuind la mentinerea integritatii proprietatii;
- Stimularea comertului international si cooperarii prin acoperirea unor riscuri ;
- Stimularea comertului intern si international prin formele sale de asigurare de persoane si raspundere civila.